投資途中結果 himamori運用実績 積立ニーサ編
お金の塾講師himamoriです。
今回は、投資途中結果
himamori運用実績 積立ニーサ編 です。
そもそも積立ニーサって何？って方は
こちらの記事からどうぞ
積立ニーサ毎月の積立額と現在の評価額
こんな感じです^ ^
SBI証券の積立ニーサ用のアプリで管理していますが、
髭の生えたロボット？が評価額のプラスマイナスに
応じて「一言」をくれるので、少し面白いです(=^▽^)σ
現在himamoriは毎月2万円を積立ニーサで
コツコツと積立しております(￣▽￣)
現在は積立継続3ヶ月目に突入したばかりです。
評価損益額が59649円なので、
ちょっぴりマイナス状態ですね( ・∇・)
himamoriの積立金額設定の理由
こちらの積立ニーサですが、こちらの積立は下の娘
（現在3歳）の大学資金を貯めるために始めたものです。
2万円を毎月積み立てるのは、元々、お給料から
毎月1万円と児童手当 全額を下の娘のために普通預金で
貯金していました。（金利面ではアホみたいに効率悪いですが(ｰ ｰ;)）
それをそのまま積立ニーサにあてがった感じですね^ ^
大学入学以前でもお金がかかるタイミングはあるもの
世間の教育資金論では大学資金ばかりが注目されていますが、
公立の中学や高校に入学するときですら制服やカバン、
教科書に部活の用意なんかを揃えてあげようと思ったら
10万円以上が飛んでいくことも十分にあります。
主に貯金から支払う家庭が多いようですが、予め、
出費が予測出来るのであれば事前に備えておくと、
その時になってから慌てないで済むので、すぐに動かせる
お金として、毎月（給料からの1万円＋児童手当1.5万円）
✖️3年（3歳までだから）＝90万円。
これだけの現金があれば、娘の中高入学時の
費用や部活の用具を揃えることに
なっても大体賄えると考えております。（私たち両親と同じ
ように高校生で妊娠と出産をする事になっても、とりあえず賄えるはず(ｰ ｰ;)）
まぁ（）の中の事は、なしで済んでくれると信じたい
ですが、親が親なので、文句は言えませんからね( ・∇・)。
積立ニーサのファンドはここ！
大和のダイワ・ライフ・バランス50です。
バランス型ファンドってやつですね( ・∇・)
積立投資には手数料とかリバランスみたいに
小難しいテクニック的な事がたくさんあるのですが、
教育資金のつもりなので、使う予定時期がはっきり
してるおかげもあり、小難しい事を多少スキップして
投資をしてしまっても問題ないかぁっと(・∀・)。
ちなみにこちらのバランス型ファンドとは
株式と債券が半分こづつなのでバランス50
ってファンド名に入っているってわけです^_^
写真の運用方針ってところにあるように、
日本株30%、日本債券40%、外国株式20%、外国債券10%
の割合で投資されているファンドです。（娘が3歳だから
大学入学までは15年しかないので、投資信託で利益を得るため
には期間がギリギリだったので、外国の為替リスクを抑えながら
投資出来るであろう割合を考えたらこのファンドの
割合になったのです。国内で70%を占めていますからね^_^）
このファンドが始まってからの値動き
2005年のファンドのスタート時10000円から
始まり、現在が17793円と12年で約1.7倍ですね^_^
世界的不況で下がったタイミングもありますが、
長く見ると右肩上がりです。（ちなみに株式の割合を
増やす程に、増えるときも減るときも大きな金額になります。）
このファンドの利回り
左がダイワ・ライフ・バランス50の実際の利回りです。
右が同じカテゴリーの平均ですね。
1年、3年、5年のリターン実績の
数字は1年あたりの年間の利回りです。
つまり、こちらのファンドは
3年で見ると年利5.38%の複利。
5年で見ると年利4.59%の複利で
増えてくれているということです。
現在は調子が良すぎる感がありますので、最終的には
年利3%ぐらいの複利で落ち着くと考えています( ・∇・)
投資信託だから世界規模の企業の成長を取り込んでいる
こちらのファンドの投資先企業をご覧ください。
世界に名だたる大企業が
もっさり入っていますね(ｰ ｰ;)
つまり、世界の経済が成長してくれれば、
上記の大企業が儲かり、我が娘の
教育資金がウハウハになるわけです^_^笑
見込まれる利益
こちらの写真に載せているサイトで
複利計算が出来るので、先程
お伝えした年利3%の条件で計算してみました！
こちらが計算結果です！
360万円を15年かけて積立し、
約453万円に成長してくれるとなりました！
実に93万円の利益ですね^_^
ちなみに、ニーサでなく、普通に投資していたら
税金で18万6000円も持ってかれてしまいます_:(´ཀ`」 ∠):
ニーサの良いところで、どれだけ利益が
出ても税金が0円で済むんですよねo(^▽^)o
大体、これくらいの金額がためられれば
一般的な私立文系に通わせる事は出来る予定です。
教育費用については、こちらの記事に
載せていますので、こちらからご確認下さい。
今回は、この辺りで失礼いたします。
次回は、教育資金を先送りして投資の複利効果を
増大させる裏ワザ的手段をお伝えしようと思います(￣∀￣)
お楽しみに(^O^)／
最後までお読みいただきありがとうございました。
私の学んできたことが少しでも、
あなたの役に立つことが出来れば幸いです。
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それではまた明日。
