初めて保険について考える人のためにある、私が現在の保険にした理由と根拠について 収入保障保険編②
お金の塾講師himamoriです。
今回は、初めて保険について考える人のためにある、私が現在の保険にした理由と根拠について 収入保障保険編② です。
前回は、収入保障保険がどんな保険なのか？の説明で終わってしまいました。
こちらの記事です。
今回こそ、himamoriの収入保障保険の保険金額と期間の
設定の理由と根拠についてお伝えしていきます。
収入保障保険に加入を考えている方は、
考え方の参考までに、ご覧頂ければいいかなと思います。
ちなみに、私の加入している生命保険の種類と内容については、
こちらの記事で確認出来ます。
それでは、いきましょう。
収入保障保険の金額の理由と根拠
私の死亡時に家族が毎月、受け取れる金額は22万円です。
現在の毎月の生活費は、30万円位です。
himamoriは、現在26歳です。
妻も同じ年齢です。
娘が2人いまして、8歳と3歳です。
私が死んでしまった場合、私のサラリーマンとしての
お給料から遺族厚生年金の計算をすると、大体、
10〜13万円位を毎月もらえるみたいでした。
私が死んだら、子どもが小さい間は、生活費が1割程、
減るでしょう。毎月が約27万円位になります。
※一般の旦那さんの場合、3割程減ります。
（himamoriは、お小遣いや、飲み会もないので普通の旦那さん
よりも家計に占める、私の割合が低くなっています。）
しかし、老後の貯金が妻のためにも必要です。
それとプラスして、子どもが大きくなった時には、
生活費は現在よりも上がると考えます。
（塾とかの習い事をするでしょうからね）
そうなると、毎月の生活費は、38万円程を
子どもが小、中、高生の間は想定しました。
27万円＋子どもの成長に伴う生活費の上昇と習い事代 6万円程
＋下の娘の大学費用のための投資信託での積立 2万円
＋妻の老後のための投資信託での積立 3万円＝38万円
反対に収入面は、子どもの手が離れるまで、
妻もフルタイムで働く事は、難しいです。
（子育てに仕事を妻1人に抱え込ませる事には、
私自身もしたくありません。）
その事から、妻のパート収入を7万円位で想定しました。
パート収入7万円＋保険から22万円＋
遺族厚生年金から10〜13万円＝約40万円になります。
学校や幼稚園が休みになると、妻もパートに出れなくなるので、
7万円も稼げなくなる月が定期的に出てきます。
そういった時の収入減少分も加味した上で、毎月の保険からの受取額は22万円にしました。
上の娘の大学費用分は？
先ほどの説明だと、下の娘の大学費用は積立を行うために
計算にいれていました。しかし、上の娘の大学費用は、
いらないのか？と思う方もいたかもしれません。
その心配はございません。上の娘は、学資保険と
学資保険代わりの積立終身保険に加入してあります。
私の死亡時には、上の娘の大学費用は、
600万円が用意される事になるのです。
（理系に進みたいと言われても対応出来そうです。）
上記の理由から、上の娘の大学費用は、
収入保障保険の計算からは、抜いています。
収入保障保険の期間と根拠
こちらは、とっても簡単です。
himamoriが45歳になるはずの年まで、という事は、現在
3歳の下の娘が22歳（大学卒業の年ですね。）になるまでです。
その期間までは、しっかりとした生活の基盤を残してあげたい
と考えたからです。※浪人や留学は加味していません。
その時は、自腹で頑張ってもらうつもりです。
子どもが18歳になると、遺族厚生年金が減ってしまいます。
しかし、子どもがそれくらい大きくなった時には、
妻もフルタイムでのお仕事が可能になっているので、
15〜18万円程の収入は、得られるよね。と話し合いました。
子どもが独立した後の、妻の生活に関しては、妻のフルタイム収入と
遺族厚生年金＋中年になった未亡人の妻に支払われる国の保障を
含めると大体25万円位には、なる計算が立ちました。
持ち家でローンもなく、妻の
一人暮らしであれば、十分な生活費となります。
妻の老後に関して
こちらもそんなに心配は、ありません。
持ち家なため、家賃がかかりません。遺族年金も4万円程入ります。
妻の年金も6.5万円＋フルタイムの時の分の厚生年金が3万円程
受け取れるようになる計算です。合計収入が13.5万円です。
贅沢な暮らしが出来るかは、老後用の投資信託の
積立の運用実績次第ですが、それがなくても、
1人の生活費としては、問題ないラインになるでしょう。
病気や介護などの備えは、保険で
備えているので、お金の心配は、ありません。
まとめ
- 国から支払われる遺族年金を見込んでおく。
- 自身が死亡した時は、自分の分だけ生活費が減ることを見込む。
- 子どもが小さい時は、将来、生活費が増えた時の事も考えておく事。
- 保険期間の設定は、どこまで家族の面倒を見てあげたいかで決まる。
以上です！
次回は、初めて保険について考える人のためにある、私が現在の保険にした理由と根拠について 学資保険編 です。
最後までお読みいただきありがとうございました。
私の学んできたことが少しでも、
あなたの役に立つことが出来れば幸いです。
この記事が、あなたのお役に立つ事が
出来ていましたら、この記事の下にある、
お金（投資）を
クリックして頂けると励みになります。
それではまた明日。
