初めて保険について考える人のためにある、私が現在の保険にした理由と根拠について 入院編②
お金の塾講師himamoriです。
今回は、初めて保険について考える人のためにある、私が現在の保険にした理由と根拠について 入院編② です。
ちなみに、前々回の記事からの連載ネタになっていますので、
こちらにリンクを貼っておきます。
私が実際に加入している保険の内容を載せていますので、参考にしていただければと思います。
それでは、いきましょう。
2番 医療保険２つ目の加入理由と根拠について
私の２つ目の医療保険は、更新型（年齢に応じて、保障が小さくなっていくタイプ）に加入しています。
本当は、妻が加入しているのと同じ、八大疾病保険にしたかったのですが、大腸ポリープ切除のせいで、謝絶（保険会社に契約拒否される事）されてしまいました。
なぜ八大疾病保険にしたかったのか⁉︎
それは、前回の記事でもお話ししましたが、
前回の記事は、こちらをご覧ください。
日本の健康保険証が使えるような治療の入院程度であれば、１つ目の医療保険からもらえる１日5000円の保障で十分なんです。
しかし例外も
がん、急性心筋梗塞、脳卒中（ここまでが三大疾病です。）＋慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎、糖尿病、高血圧性疾患（この5個を合わせて八大疾病）
これらの病気って、わざわざ八大疾病と分類されるだけあり、かかってしまうと医療費以外の部分でお金がかかるパターンが多いんです。
三大疾病の部分でピックアップすると、脳卒中がいい例です。
この病気って、身体に後遺障害が残る可能性がかなりあったりします。
高血圧性疾患も同じような事になりかねません。
糖尿病なんかは、通院して血糖値をコントロールする段階だったら平気ですけど、血糖値が上がり過ぎて手足の先の方がダメになってくると、切断する所までいってしまいます。
ほかの疾病も、このように介護が必要になる事態も当然ですが、考えられます。
こういった介護にかかる費用が平均、1年間で約９０万円程です。
実例として
私、himamoriの祖母は、ガンで他界しました。
その時に、私の両親と私で同居になり、
在宅で介護のような形の期間が、1年程ありました。
祖母の身体が弱っていき、食事もあまり取れなくなってくると、栄養補助食品や、自宅を若干のバリアフリーにリフォームしたり、お世話の為に母親がパートを休んだりしました。
国の介護保険が使えないパターンの介護が多くありましたが、1年でかかった費用や、母親の収入減少を合わせると、100万円程になりました。（同居の最初の方にリフォームがなければ、60万円位）
国の介護保険って使えるかどうかは、年齢制限が出てくるんです。
基本的には、高齢にならないと使えない場合の方が多いです。
45歳になってくると、特定の場合に限定して、使えたりします。（かなり限定的です。）
介護を実際に目にして
ここでかかる介護の費用平均は、ありえるものなんだと実感しました。（その方の状況や環境に大きく左右されるものでもありますが）
その為に、そんな大変な事態が起こる確率が、高くなる病気に備えて、八大疾病保険で１回あたり80万円を受け取ることが出来るようにしたかったのです。
ちなみに、この保険で備えたかったのは、一年分の介護費用や収入減少費用です。
リハビリで回復して、元に戻る事が出来れば、それはそれで良しですし。
もしもそれ以上に介護状態が続くようであれば、日本の障害年金を受け取ることが出来るようになるであろう。という算段です。（この辺りは、本当にサラリーマンで良かった・・・。）
そうなったら、１つ目の医療保険につけている介護保障の500万円も受け取れる状態になってしまうでしょう。
介護の年数が平均で4年と７ヶ月（約5年）
こちらを参照
つまり、約5年×約90万円＝450万円
大体、500万円となったわけです。
（個人差が大きい事は理解していますが、少なくとも普通にかかってしまうであろう金額は、用意出来ています。）
話が介護が長引いた時の話に、それてしまいましたね。
私は結局、１回80万円の八大疾病保険には、その時は入る事が出来ませんでした。
しかし、ポリープ切除の後に1年間何事もなく健康であれば、加入条件を満たす事ができる可能性が高くなります。
（保険代理店に勤めてなかったら、一生無理だと諦めてしまうところでした。）
そちらに加入出来る条件を満たす事が出来るまでの繋ぎとして、若い間は保険料が安くて、大きな保障を持つ事が出来る、更新型の医療保険を継続しています。（実は、高校卒業位から父親が加入させていた保険なんです。）
後遺障害が残るような大きな病気であれば、ある程度の期間の入院も想定されるでしょう。
その時に大きな手術を何度かする事もあるかもしれません。
そうなった時に、
入院１日あたり8750円
手術１回あたり6.25万円〜25万円
仮に大きな手術で1ヶ月入院となったら、
入院部分で262500円と手術部分で250000円の合計512500円を受け取れます。
その後も手術や短い入院で保険から受け取っていく事になれば、大体80万円くらいのラインになるであろうという考えのもと、医療保険の２つ目に加入しています。
まとめ
- 本当は、八大疾病で１回80万円受け取れる保険にしたかった。
- 上記の保険加入条件を満たせなかったので医療保険の２つ目がある。
- この保険で備えているのは、医療費ではなく、介護費用である。
- 介護費用の平均は、年間80万円程である。
- 介護の平均年数は年数は約5年である。
- この部分での介護費用の備えは、初年度の一年分があれば良い。
以上です！
ここまでが、himamoriの初めて保険について考える人のためにある、私が現在の保険にした理由と根拠について 入院編② でした。
次回は、初めて保険について考える人のためにある、私が現在の保険にした理由と根拠について がん保険編 です。
最後までお読みいただきありがとうございました。
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それではまた明日。
